住宅ローンの種類はいろいろありますが、将来の返済負担を軽減させるためにはどれが良いのか分からない方も多くいらっしゃいます。
ローンの選択方法は人それぞれ考え方の違いがありますが、負担を少しでも軽減したい場合にはダブルフラットがおすすめです。
こちらでは、住宅ローンのダブルフラットとはどのようなものなのか、その特徴やメリット・デメリットを解説します。
▼ 物件情報が見たい方はこちらをクリック ▼ この記事の執筆者 センチュリー21際 ブログ担当 全般センチュリー21際では、和歌山市を中心に不動産売買・設計・リフォームなど土地・建物に関することを総合的に行っております。「顧客第一・地域密着」をモットーにお客様に満足していただけるよう、不動産売却・購入をサポートさせていただきます。
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【 資格：宅地建物取引主任者、木造ハウジングコーディネーター、ファイナンシャル・プランニング技能士】得意な物件は売買物件。
住宅ローンのダブルフラットとは
借入期間の異なる「フラット35」を2つ組み合わせて利用する方法を「ダブルフラット」といい、将来の返済負担を軽減する目的で利用されます。
そもそもフラット35は借り入れ期間が35年の住宅ローンですが、金利は借り入れ期間によって2つに分かれています。
借り入れ期間が15年以上20年以下では「フラット20」といい、借り入れ期間が21年以上35年以下が「フラット35」です。
2つには金利差があり、借り入れ期間が長いフラット35のほうが必ず高くなるため、フラット20と組み合わせると効果的な返済スケジュールが組めるでしょう。
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住宅ローンをダブルフラットにするメリットとは
ダブルフラットにすると返済期間後半の毎月の返済額を減らせるので、定年後の返済額を減らしたい場合などにピッタリの方法です。
借り入れ額を分け、額が少ないほうを20年以下で返済計画を立て、残りは35年返済にするなど返済期間が違う2つのローンにすれば、20年以下のローンが完済したあとの返済額が大きく変わります。
フラット35よりも安い金利で一部のローンが返済できるため、将来の返済総額を引き下げる効果があります。
フラット20の期間を15年など短く設定すれば、フラット20の借り入れ額が返済できた後にはローンの支払いを抑えられるので、子育てや趣味などの費用に回せるでしょう。
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住宅ローンをダブルフラットにするデメリットとは
ダブルフラットは2本の住宅ローンを組んでいるような状態になるので、返済当初は毎月の返済額が大きくなってしまいます。
返済額を考えると希望額まで借り入れができない場合もあるので、返済計画を慎重に立てなくてはなりません。
またそれぞれの借り入れに対して、金銭消費貸借契約や抵当権設定などの手続きが必要なので、契約時にかかる諸経費が1本で契約するよりも多くなります。
金融機関によっては取り扱っていない場合もあるので、利用する金融機関が決まっていたら、ダブルフラットの取り扱いがあるのか、事前に確認しておきましょう。
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まとめ
将来の返済総額を少しでも減らしたいときに効果的なのがダブルフラットですが、返済当初は返済額が多くなるので注意が必要です。
メリットとともにデメリットもしっかりチェックして、ライフスタイルや収支などを考えて自分にあった返済プランを立てましょう。
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