フリーランスでも住宅ローンを組める？審査基準や物件選びの注意点も解説

マイホーム購入を検討するなかで、フリーランスだから住宅ローンを組めないのではと不安を抱える方は少なくありません。
自由な働き方を続けながら、理想の住まいを手に入れたいという将来への期待に胸を膨らませている方も多いでしょう。
本記事では、フリーランスでも住宅ローンを組めるのかをはじめ、審査基準や物件選びの注意点について解説します。

フリーランスでも住宅ローンの利用は可能なのか

結論から申し上げますと、フリーランスの方でも住宅ローンを組むことは十分に可能です。
しかし、収入が一定の会社員と比較すると、不利になりやすい場面があるのも事実なのです。
金融機関は収入が変動しやすいと捉えるため、「今後も継続できるか」という返済能力を慎重に確認します。
この返済能力を示すうえでとくに重要となるのが、確定申告書などの公的書類による客観的な証明でしょう。
審査では売上の大きさではなく、経費計上後の所得額が評価対象となります。
節税目的で経費を過大に申告すると所得が小さく見え、借入希望額に届かない事態にもなりかねません。
安定的な所得の推移を公的資料で説明できるように、早めに全体を整えておくことが大切です。

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住宅ローンの審査でチェックされやすいポイント

フリーランスが審査を受ける際、意識したいのが「事業年数」「他の支払い状況」「健康状態」の3点です。
まず年数に関して、開業からどれだけ継続して事業をおこなっているかが見られます。
実績が少ないと将来の収入が判断しにくいため、審査がより慎重になりやすいのです。
次に、税金の納付状況や既存債務の返済履歴といった毎月の支払い状況も確認されます。
事業と家計が混ざりやすいからこそ、延滞なく返済管理できているかが問われるのでしょう。
また、民間ローンでは団体信用生命保険への加入が前提となることが多く、健康状態も見落とせません。
健康面を含めて総合的に備えておくことが、審査通過の可能性を高める基本となります。

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フリーランスが物件を選ぶ際の注意点

フリーランスの住宅ローン探しでは、建物の使い方や面積要件に気をつける必要があります。
自宅兼事務所として利用する場合、併用住宅としての扱いを理解していないと、対象外になりかねません。
住宅ローンは居住用が前提であるため、住宅部分の床面積が全体の半分以上であることが求められるのです。
さらに、税制優遇を受ける際などに関わる延床面積の考え方にも注意しなければなりません。
マンションは専有面積、店舗併用住宅は建物全体の床面積で判断されるなど、登記上の基準が異なる場合があるでしょう。
そのため、事業用と居住用の区分を曖昧にせず、将来の使い方を明確にすることが不可欠です。
物件選びと資金計画を一体として考えることが、不動産購入を成功させる秘訣だと言えます。

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まとめ

フリーランスであっても、確定申告書などで安定した返済能力を証明できればローンを組むことは可能です。
審査を円滑に進めるためには、事業年数や支払い状況、そして健康状態を良好に保つことが求められるでしょう。
さらに、併用住宅の要件や延床面積の基準を理解し、計画的な物件選びを進めていくことが大切なのです。
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