賃貸併用住宅で住宅ローンは組める？条件やメリットと注意点についても解説

マイホームのご購入と同時に、家賃収入を得る賃貸併用住宅をご検討の際、資金調達の方法について不安を抱く方は少なくありません。
将来のゆとりある生活に期待が膨らむ一方で、特殊な物件であるため、一般的なローンが利用できるのかどうか悩んでしまうことでしょう。
本記事では、賃貸併用住宅で住宅ローンは使えるのか、そのメリットや注意点も解説します。

賃貸併用住宅で住宅ローンは使える？

結論から申し上げますと、賃貸併用住宅であっても、一定の条件を満たすことで、住宅ローンを利用できます。
住宅ローンは本来、ご自身が居住するための住宅を取得することを目的としているため、賃貸部分が大きいと事業用とみなされます。
そのため、融資を受けるためには、自宅部分が50%以上必要であるという基準が、一般的に設けられているのです。
具体的には、建物の床面積のうち、2分の1以上を自己の居住の用に供していなければなりません。
さらに、床面積は、登記事項証明書の表示を基準に判断されるため、設計の段階から面積の配分を明確にしておくことが重要です。
したがって、申込み時には平面図や、賃貸計画などを用いて、居住実態を適切に説明できるように準備しておくことが求められます。

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住宅ローンを利用するメリット

賃貸併用住宅の資金調達において、住宅ローンは、資金調達条件が相対的に有利であり、条件の良いローンのひとつといえます。
なぜなら、居住用を前提とした住宅ローンは、一般的な投資用ローンと比較して金利が低く、返済期間も長く設定しやすいからです。
くわえて、賃貸部分から得られる毎月の家賃収入を、そのままローン返済に充てることができるのも魅力になるでしょう。
また、賃貸経営をおこなうことで、経費計上による節税の恩恵を受けられるケースも少なくありません。
賃貸部分の固定資産税や、減価償却費などを合理的に按分すれば、赤字になった場合に他の所得との損益通算も可能なのです。
このように、住居費の負担を軽減しながら、資産運用を同時におこなえる点は、資金計画を立てるうえで心強い要素となります。

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住宅ローンを組む際に注意すべきポイント

魅力的な選択肢である反面、あらかじめ把握しておくべき、いくつかの注意点が存在します。
まず、住宅ローン控除の対象は、あくまで居住用部分に限られるため、アパート部分に控除は適用されないという事実を念頭に置いてください。
次に、自己居住を前提とする住宅ローンの審査で注意したいのは、空室などのリスクが考慮され、家賃収入が満額評価されない点です。
さらに、団体信用生命保険の加入が求められますが、これは債務者の万が一を保障するものであり、収支悪化を補うものではありません。
そのため、不動産所得の申告や、修繕費用の管理など、賃貸事業者としての責任を果たす心構えが必要です。
将来的な空室期間も織り込んだ、収支シミュレーションをおこない、ゆとりのある返済計画を立てることが成功への鍵となります。

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まとめ

賃貸併用住宅では、自宅部分が建物の50%以上などの一定条件を満たすことで、住宅ローンを活用できます。
有利な条件で借入れをおこないつつ、家賃収入を返済に充てることや、節税効果を期待できるのが魅力です。
一方で、控除の適用範囲や、厳格な審査、保険の保障内容などを正しく理解し、堅実な資金計画を立てることが欠かせません。
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