住宅ローンを組んでマイホームを建てようと思っても、自己資金が足りずに建てられないケースは珍しくありません。
しかしそんな状況でも「つなぎ融資」を用いれば、自己資金が少なくてもマイホームを建てられる可能性があります。
この記事では、つなぎ融資とはどんなものか、利用する流れや注意点をご紹介いたします。
この記事の執筆者
センチュリー21際 ブログ担当
【 資格：宅地建物取引主任者、木造ハウジングコーディネーター、ファイナンシャル・プランニング技能士】得意な物件は売買物件。
全般センチュリー21際では、和歌山市を中心に不動産売買・設計・リフォームなど土地・建物に関することを総合的に行っております。「顧客第一・地域密着」をモットーにお客様に満足していただけるよう、不動産売却・購入をサポートさせていただきます。
フラット35のつなぎ融資とは？
つなぎ融資とは、住宅ローンの融資が実行される前に発生する費用を支払うために借り入れるローンのことです。
そもそもフラット35などの住宅ローンは、建物が引き渡される際に融資が実行されるのが通常です。
しかし引き渡し前にも土地の購入代金や工事の着工金、棟上げ前後の中間金や完成時の残代金など、数回に分かれて支払いが発生します。
これらは基本的に自己資金で支払うことになりますが、まとまった金額になることが多く、自己資金だけでまかないきれないケースもあります。
そこで住宅ローンが実行されるまでの「つなぎ」としてお金を借り入れるために利用するのが、つなぎ融資なのです。
つなぎ融資で借り入れたお金は、住宅ローンの返済とは異なり、住宅ローンの融資金で一括返済します。
フラット35につなぎ融資を利用する「流れ」
たとえば土地代金・着工金・中間金・残代金をつなぎ融資で支払う場合、どのような流れになるのでしょうか？
まずは土地購入の仮申し込みをおこない、その後住宅ローンとつなぎ融資の申し込みを併せておこないます。
それぞれ融資の承認が降りたら、土地の購入契約を結び、1回目のつなぎ融資で土地代金を支払います。
次に住宅の建築を開始するため、工事会社と請負契約を結びましょう。
このとき、2回目のつなぎ融資で着工金を、3回目で中間金を、4回目で残代金を支払います。
あとは住宅の引き渡し時に住宅ローンの融資が実行されるため、その融資金でつなぎ融資の借入金を一括返済します。
これでつなぎ融資の利用の流れは終了です。
フラット35につなぎ融資を利用する「注意点」
以上のように、つなぎ融資は自己資金が足りない場合に便利ですが、利用にあたって注意すべきポイントもあります。
まずつなぎ融資は、そもそも取り扱っていない金融機関も多いです。
住宅ローンと比べて金利が2~3%と高めで、むやみに借り入れると利息が多くなってしまい、返済が大変になる可能性があります。
また住宅ローンとは別に印紙税や契約事務手数料などもかかるため、全体的な費用も高くなってしまうでしょう。
さらに金融機関によって借入限度額は異なり、借入回数に限度がある場合もあるので、事前に確認しておく必要があります。
くわえてつなぎ融資は住宅ローンのつなぎで利用する性質上、住宅ローンの融資の承認を得ていなければ利用できないため、注意が必要です。
まとめ
つなぎ融資は、自己資金では土地代金や着工金などを用意できない場合に、住宅ローンと併せて使うことができるローンです。
土地の売買契約前に、住宅ローンと一緒に申し込み、承認されることで利用できます。
ただし金利が高く、手数料なども追加でかかるため、自己資金で支払うよりも返済が大変になる可能性があるので、注意しましょう。
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