任意売却をしたいけれど、ブラックリスト入りすると聞いて、対応方法がわからずお困りの方もいらっしゃるのではないでしょうか。
この記事では、任意売却とブラックリストの関係を理由も含めてご紹介します。
ブラックリスト入りした場合の注意点に関してもお伝えしますので、毎月の住宅ローンを負担に感じている方は、参考にしてみてください。
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この記事の執筆者
センチュリー21際 ブログ担当
【 資格：宅地建物取引主任者、木造ハウジングコーディネーター、ファイナンシャル・プランニング技能士】得意な物件は売買物件。
全般センチュリー21際では、和歌山市を中心に不動産売買・設計・リフォームなど土地・建物に関することを総合的に行っております。「顧客第一・地域密着」をモットーにお客様に満足していただけるよう、不動産売却・購入をサポートさせていただきます。
任意売却が理由でブラックリスト入りするのか？
任意売却とは、収入の減少などにより住宅ローンの返済が厳しくなった場合に、金融機関に相談して住宅を売却してローンの完済を目指す手段です。
ブラックリストは個人の信用情報であり、クレジットカードやローンの返済ができないときに金融事故として残る記録を指します。
毎月計画どおりに住宅ローンの返済を継続しているときは、ブラックリスト入りする心配はありません。
住宅ローンを3か月返済しないと金融事故になりますが、多くの方が任意売却の検討を開始するのもこの頃です。
本来、任意売却はブラックリスト入りの理由にはなりませんが、タイミングが重なるため、多くの方が理由になると思ってしまいました。
しかし、任意売却をおこなっても家を売却できるとは限らず、売却できた場合でも全額返済できる金額での取引になるとは限りません。
結局、住宅ローンを返済できなくなり、信用情報に記録が残ってしまいます。
とはいえ、ローンの支払いを放置すると競売になってしまうため、早期に金融機関に相談しましょう。
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ブラックリスト入りした方が任意売却をするときの注意点
家を売却すると住み替え先を探さなければなりませんが、信用情報に記録があると新たな住宅ローンは利用できません。
金融機関のローン審査に信用情報を利用するためですが、同じ理由でクレジットカードの新規契約も不可能です。
家族名義の住宅ローン契約は問題ないため、住み替え先を探すときの注意点として覚えておきます。
信用情報に記録が残るのは、住宅ローンを滞納したケースでは5年、自己破産に至ったケースは10年が目安です。
この他、クレジットカード会社によっては、契約中のカードに対して、利用停止の可能性がある点も注意が必要です。
公共料金や携帯電話、サブスクリプション契約をクレジットカードからおこなっている場合は、現金払いに変更しなければ利用を継続できなくなります。
また、任意売却には連帯保証人の同意が条件になるため、早期に連絡しましょう。
売却したお金で全額返済できなかったときには、完済するまで責任を負うからです。
連帯保証人には理由を説明し、状況の改善を目指します。
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まとめ
ブラックリストは信用情報に金融事故として記載することであり、任意売却とは無関係です。
住宅ローンを3か月滞納したときは信用情報に記録が残るため、返済が厳しいと感じたときは、金融機関に相談します。
連帯保証人の同意がなければ家を売却できないことから、早期に連絡して状況を説明し、協力関係を維持しましょう。
私たちセンチュリー21 際は、和歌山市を中心に不動産売買・設計・リフォームなど土地・建物に関することを総合的におこなっております。
「顧客第一・地域密着」をモットーにお客様に満足いただけるよう、不動産の購入・売却のサポートを誠心誠意させていただきます。
住宅ローンなどのご相談がありましたら、お気軽にお問い合わせください！
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